كيفية تخطي الحد الأدنى المطلوب من التوزيع في عام 2020
الجيش الجمهوري الايرلندي، 403 (ب) ، 457 (ب) و IRA الموروثة. إليك ما تحتاج إلى معرفته عن تأخير عمليات السحب المطلوبة من حساب التقاعد حتى عام 2021. “data-reaidid =” 12 “> يُطلب من المتقاعدين عادةً إجراء عمليات السحب من حسابات التقاعد الخاصة بهم كل عام بعد سن 72. ومع ذلك ، فإن Coronavirus Aid ، يسمح لك قانون الإغاثة والأمن الاقتصادي بتخطي الحد الأدنى للتوزيع المطلوب لعام 2020 من 401 (ك) ، الجيش الجمهوري الايرلندي، 403 (ب) ، 457 (ب) و IRA الموروثة. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول تأخير عمليات السحب المطلوبة من حساب التقاعد حتى عام 2021.
قواعد حساب التقاعد الجديدة ردا على Coronavirus.]”data-reaidid =” 13 “>[[[[اقرأ: قواعد حساب التقاعد الجديدة ردا على Coronavirus.]
سحب الأموال من حساب التقاعد المستنفد يقفل في خسائر استثمارك. يمكن أن يكون لتوزيع حساب التقاعد أثناء انخفاض سوق الأسهم ضررًا خاصًا للمتقاعدين الذين لم يعودوا يعملون ولا توجد لديهم طريقة لتجديد مدخراتهم التقاعدية.
يقول لويس ف.روسا ، وهو مخطط مالي مؤسس ومؤسس “بناء مستقبل مالي أفضل في هندرسون ونيفادا والمضيف”: “إذا كان المتقاعد لا يحتاج إلى المال ، فإنني أوصي بالاستفادة من عدم الاضطرار إلى أخذ RMD في عام 2020”. من البودكاست “في طريقي إلى الثروة”. “إنه يحفظ المتقاعد من الاضطرار إلى سحب الأموال من الحساب عندما تكون القيمة أقل بسبب التباطؤ الأخير في سوق الأسهم.”
يمكن أن يساعد منح استثماراتك بعض الوقت لاسترداد بعض قيمتها قبل سحب أموالك على مدخرات التقاعد الخاصة بك لفترة أطول. تقول روزا: “تعتمد RMD على قيمة نهاية العام من العام السابق. وهذا يعني أن RMD لعام 2020 يتم حسابه بناءً على قيمة الحساب في 31 ديسمبر 2019 ، قبل أن تنخفض سوق الأسهم بشكل ملحوظ”. “سوف تكون RMD أعلى بكثير كنسبة مئوية من القيمة الحالية للحساب إذا تم استثمار الأصول في الحساب في سوق الأسهم.”
كيفية دفع ضرائب أقل على سحب حساب التقاعد.]”data-reaidid =” 18 “>[[[[نرى: كيفية دفع ضرائب أقل على سحب حساب التقاعد.]
401 (ك) ثانية ويتم فرض الضرائب على الجيش الجمهوري الايرلندي كدخل عادي. يجب على المتقاعد في شريحة الضرائب بنسبة 24 ٪ الذي يسحب 5000 دولار من الجيش الجمهوري الايرلندي دفع 1200 دولار من ضريبة الدخل الفيدرالية على التوزيع. إذا قمت بتأجيل عمليات السحب من حساب التقاعد حتى عام 2021 ، يمكنك الاستمرار في تأجيل دفع ضريبة الدخل على مدخرات التقاعد الخاصة بك. “data-reaidid =” 20 “> التوزيعات من 401 (ك) ثانية ويتم فرض الضرائب على الجيش الجمهوري الايرلندي كدخل عادي. يجب على المتقاعد في شريحة الضرائب بنسبة 24 ٪ الذي يسحب 5000 دولار من الجيش الجمهوري الايرلندي دفع 1200 دولار من ضريبة الدخل الفيدرالية على التوزيع. إذا قمت بتأجيل عمليات السحب من حساب التقاعد حتى عام 2021 ، يمكنك الاستمرار في تأجيل دفع ضريبة الدخل على مدخرات التقاعد الخاصة بك.
يقول أندرو لانجدون ، “إذا لم يكن RMD ضروريًا للحفاظ على مستوى المعيشة ولا يحتاج المتقاعدون إلى الأموال أو يمكنهم سحب الأموال اللازمة من حساب آخر ، مثل الحساب الخاضع للضريبة ، فيجب عليهم تأخير عملية التوزيع”. مخطط مالي معتمد ومؤسس FivePoints Financial Planning في بيتشتري سيتي ، جورجيا. “سيؤدي هذا إلى خفض دخلهم الخاضع للضريبة لعام 2020 وتمديد التأجيل الضريبي لسنة أخرى.”
عادةً ما يُطلب من المستفيدين الذين ورثوا حسابات IRA إجراء عمليات السحب كل عام ، ولكنهم مؤهلون لتأجيل أخذ التوزيعات المطلوبة في عام 2020.
تقول لورا آي روتر: “بالنسبة إلى عملائي الذين لا يطلبون توزيعات لتمويل أسلوب حياتهم ، فإنني أوصي بالتأكيد بتأخيرها حتى عام 2021 ، وهذه التوصية صحيحة سواء كانت من حساب التقاعد أو الجيش الجمهوري الايرلندي الموروث”. مخطط مالي معتمد ومؤسس True Abundance Advisors في هاريسون ، نيويورك.
كيف تحمي 401 (ك) من فيروس كورونا.]”data-reaidid =” 25 “>[[[[اقرأ: كيف تحمي 401 (ك) من فيروس كورونا.]
عقوبة هائلة بنسبة 50٪ على المبلغ الذي كان يجب سحبه بالإضافة إلى ضريبة الدخل وذلك بسبب التوزيع. لتجنب العقوبة ، يقوم العديد من الأشخاص بإعداد عمليات سحب تلقائية حتى لا ينسوا أبدًا القيام بالتوزيع. ومع ذلك ، إذا كنت تخطط لتخطي الحد الأدنى للتوزيع المطلوب لعام 2020 ، فتذكر إيقاف السحب التلقائي. “data-reaidid =” 27 “> يؤدي فشل الحد الأدنى المطلوب للتوزيع إلى تشغيل عقوبة هائلة بنسبة 50٪ على المبلغ الذي كان يجب سحبه بالإضافة إلى ضريبة الدخل وذلك بسبب التوزيع. لتجنب العقوبة ، يقوم العديد من الأشخاص بإعداد عمليات سحب تلقائية حتى لا ينسوا أبدًا القيام بالتوزيع. ومع ذلك ، إذا كنت تخطط لتخطي الحد الأدنى للتوزيع المطلوب لعام 2020 ، فتذكر إيقاف السحب التلقائي.
تقول روزا: “إذا كنت تتناول RMD حاليًا بشكل منهجي ، فتأكد من الاتصال بمستشارك المالي أو شركة إدارة الاستثمار لإيقاف التوزيع المنتظم إذا قررت تخطيه هذا العام”. “لمجرد أن قانون CARES يسمح لك بتخطيه ، فهذا لا يعني أن مؤسستك المالية ستتوقف تلقائيًا عن إرسالها إليك.” قد ترغب أيضًا في إعداد عمليات سحب تلقائية جديدة لعام 2021 والسنوات اللاحقة.
يتدحرج المال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي أو حساب التقاعد في مكان العمل في غضون 60 يومًا من التوزيع. “data-reaidid =” 30 “> تم تمرير القانون الذي قام بتعليق الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة لعام 2020 في مارس 2020. وتولى بعض أصحاب حساب التقاعد التوزيع قبل معرفة أنهم سيكونون مؤهلين للحصول على يمكنك تعليق عمليات التوزيع هذا العام. إذا أجريت سحبًا من حسابك الخاص ، فيمكنك ذلك يتدحرج المال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي أو حساب التقاعد في مكان العمل في غضون 60 يومًا من التوزيع.
يقول روتر: “يمكنك تجنب دفع الضريبة على التوزيع من خلال تحويلها إلى حساب IRA ، شريطة أن تفعل ذلك في غضون 60 يومًا من السحب ، وشريطة أن تفعل ذلك مرة واحدة فقط خلال فترة 12 شهرًا”.
حساب التقاعد. “data-Reaphid =” 36 “> إذا كان الموعد النهائي 60 يومًا لمساهمة التمديد بين 1 أبريل و 14 يوليو ، فلديك حتى 15 يوليو 2020 ، لوضع الأموال في حساب التقاعد.
يقول لانجدون: “بالنسبة لأولئك الذين أخذوا توزيعات تبدأ من 1 فبراير وما بعده ، تم تمديد قاعدة التمديد لمدة 60 يومًا حتى 15 يوليو”. “إذا كنت قد أخذت RMD الخاص بك في 1 فبراير ، ومرت فترة التمرير العادية لمدة 60 يومًا ، فإن IRS مددت هذا الموعد النهائي حتى 15 يوليو. وللأسف ، فإن أولئك الذين أخذوا RMD الخاص بهم في يناير للأسف مستبعدون من هذا التمديد. كما تم استبعاد الجيش الجمهوري الايرلندي “.
إذا أصبت أنت أو أحد أفراد أسرتك بـ COVID-19 أو عانيت من صعوبات مالية نتيجة لوباء الفيروس التاجي ، فقد يكون التوزيع مؤهلاً على أنه توزيع لفيروس التاجية.
تقول روزا: “إذا كنت متأثرًا بـ COVID-19 ، فتحدث إلى محاسبك حول تصنيف التوزيع على أنه توزيع مرتبط بـ COVID-19”. “يمنحك هذا الفرصة لتوزيع الضرائب على مدى ثلاث سنوات أو إعادة الأموال على مدى ثلاث سنوات.”
المزيد من US News & World Report
المصدر : finance.yahoo.com
