أزمة الرهن العقاري تطالب الولايات المتحدة بموازنة الخط الصعب مع المقترضين

(بلومبرج) – مع موجة من مقترضي الرهن العقاري الأمريكيين يتوقعون سعيًا للحصول على تعويضات من الدفعات الشهرية ، يتخذ المنظمون خطوات لتسهيل الأمر على الشركات التي تخدم القروض وتستعد لحقيقة أنها قد تضطر إلى اتخاذ موقف أكثر صعوبة في تحديد مؤهل للإغاثة.

وقد تفاقمت الزيادة المحتملة في طلبات التحمل التي تغذيها الفيروسات التاجية بسبب إجراء التحفيز البالغ 2.2 تريليون دولار الذي أقره الكونجرس الأسبوع الماضي. وينص التشريع على أن أصحاب المنازل المتضررين من تأثير الوباء المدمر على الاقتصاد يمكن أن يؤخر المدفوعات لأشهر.

لكن المشرعين يضعون أعباء قليلة على المقترضين ، ويمنعون موظفي الرهن العقاري من المطالبة بإثبات موثق على المشقة. بدلاً من ذلك ، يجب على المستهلكين فقط أن يشهدوا أنهم يكافحون.

انتهاكات واسعة النطاق؟

تحسبًا لحدوث ارتباك ومشاجرات بل وحتى انتهاكات واسعة النطاق عندما يحجز المقترضون المدفوعات ، تسعى الوكالات إلى توضيح أن الفاصل هو فقط لأولئك الذين يحتاجون إليه حقًا. وقال أشخاص مطلعون على الأمر إن المسؤولين في الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان ووزارة الإسكان والتنمية الحضرية هم من بين أولئك الذين يناقشون ما إذا كانوا سيصدرون إرشادات بشأن من هو مؤهل.

يوم الجمعة ، قال المنظمون المصرفيون الفيدراليون أنهم سيكونون مرنين في الإشراف على موظفي الرهن العقاري وفي متابعة إجراءات الإنفاذ شريطة أن تبذل الشركات جهودًا بحسن نية لمساعدة المقترضين الذين يسعون إلى عدم سداد المدفوعات.

اقرأ المزيد: شركات الرهن العقاري تترنح بالقرب من الأزمة التي رآها المنظمون

وقال الأشخاص الذين طلبوا عدم الكشف عن هويتهم لأن المناقشات خاصة ، إن بإمكان المنظمين اتخاذ خطوات أخرى لتوضيح أن الألم يجب أن يكون مشروعًا ، مثل طلب أدلة على أن المقترضين فقدوا وظائفهم بالفعل. وقال الناس إن هيئات الرقابة الحكومية تريد معرفة عدد المستهلكين الذين يسعون إلى التحمل قبل اتخاذ خطوات أكثر شدة لتوضيح من يمكنه التقدم بطلب.

وقال المتحدث باسم FHFA رافائيل ويليامز أن الوكالة تفسر تشريع التحفيز على أنه يتطلب أن يكون المستهلكون قد فقدوا وظائفهم أو دخلهم للتأهل للصبر.

وقال بن كارسون مدير HUD في بيان بالبريد الإلكتروني ، إن تخفيف الرهن العقاري “بالنسبة لأولئك الذين لا يملكون الوسائل اللازمة لسداد المدفوعات بسبب الصعوبات الاقتصادية الناجمة عن COVID-19”. وقال “إذا كان الناس في وضع يمكنهم فيه دفع رهنهم أو إيجارهم في الوقت المحدد ، فعليهم القيام بذلك”.

موجة الانحراف

وقد طلب نحو 300 ألف مقترض ممن تدعم شركتي فاني ماي وفريدي ماك الرهون العقارية الصبر اعتبارًا من 1 أبريل ، وفقًا لمعلومات وكالة FHFA.

من المتوقع أن تصبح أكثر وضوحا في الأسابيع المقبلة مدى سوء المشكلة ، حيث فات الفواتير المستحقة. يستعد مقرضو الرهن العقاري بالفعل لأكبر موجة من حالات الانحراف في التاريخ بعد أن سجل 10 ملايين شخص طلبات للحصول على إعانات البطالة خلال الأسبوعين الماضيين. كما أنه ليس من الواضح إلى متى ستستمر الأزمة.

وفقًا لما قدّره مارك زاندي ، كبير الاقتصاديين في Moody Analytics Analytics ، فإن ما يصل إلى 30٪ من الأمريكيين الذين لديهم قروض منازل – حوالي 15 مليون أسرة – قد يتوقفون عن الدفع إذا ظل الاقتصاد الأمريكي مغلقًا خلال الصيف أو بعد ذلك.

ألم غير بنكي

من غير المحتمل أن تتأثر القروض غير المصرفية التي تخدم الرهون العقارية بشدة لأنها لا تزال ملزمة بتوزيع مدفوعات شهرية على المستثمرين في السندات المرتبطة بقروض المنازل حتى إذا توقف المقترضون عن الدفع. ونتيجة لذلك ، يستعد الخدم لنقص السيولة.

وقال مدير FHFA مارك كالابريا في مقابلة مع تلفزيون بلومبرج الأسبوع الماضي أن فاني وفريدي ، عملاق الرهن العقاري الذين يدعمون حوالي نصف سوق الإسكان في البلاد البالغ حجمه 10 تريليون دولار ، قد يضطرون إلى الحصول على قروض متأخرة في دفاترهم إذا تراكمت المدفوعات المتأخرة. تنظم وكالة كالابريا شركتي فاني وفريدي اللتين تخضعان لسيطرة الحكومة منذ الأزمة المالية لعام 2008.

اقرأ المزيد: لماذا يحتاج سوق الرهن العقاري إلى إصلاحات ثابتة

بموجب قانون التحفيز ، فإن المقترضين الذين لديهم قروض مؤمن عليها من قبل الوكالات الحكومية مثل إدارة الإسكان الفيدرالية ووزارة شؤون المحاربين القدامى سيكونون مؤهلين للحصول على الصبر. وسيكون المستهلكون الذين تدعمهم فاني وفريدي رهونهم العقارية مؤهلين أيضًا لتخطي المدفوعات.

من المؤهل؟

سيكون المقترضون مؤهلين لمدة 60 يومًا من التحمل إذا تمكنوا من إثبات الضغط المالي المرتبط بالفيروس. يمكن تمديد الإغاثة لمدة 30 يومًا حتى أربع مرات.

تستمر القصة